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竞争格局下云闪付APP的定位及发展策略探析

发表时间:2020-09-10 10:45

文章来源:www.dbzhangzisong.co

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  推出移动支付APP是支付产业深化金融创新应用、推动零售支付回归便民本源的重要举措,打破移动支付行业的深度路径依赖,是云闪付APP统一银行业移动支付入口的使命与责任。

  中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)、未央网联合主办的“2020金融文字节——银行数字化创新主题征文大赛”火热进行中,截稿时间为9月13日,欢迎大家踊跃投稿!以下为参赛者投稿。

  作者:中国建设银行四川省分行 马磊 吴小平

  一、引言

  伴随着互联网浪潮的不断更新迭代,以及互联网基础设施建设的不断深入,移动支付已经融入到社会生活的方方面面。移动支付场景因其连接B端和C端,融资金流、信息流于一体的天然属性,成为了资金与流量交织的互联网热土,也是清算机构、商业银行、支付机构业务交织的领域。尤其是2017年10月以来,为全面推进移动支付普惠金融发展、提升移动支付服务能力,人民银行实施移动支付便民工程战略决策,让移动支付迈入了更加快速发展的阶段;作为移动支付便民工程建设的重要内容,2017年12月,在人民银行的指导下,中国银联携各家商业银行、支付机构等共同开发建设、运营维护的移动支付APP云闪付正式发布,移动支付行业资源进一步得到整合,移动支付进入全新的场景化建设阶段。推出移动支付APP,秉承了党的十九大提出的“坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念”,是支付产业深化金融创新应用、推动零售支付回归便民本源的重要举措,打破移动支付行业的深度路径依赖,是云闪付APP统一银行业移动支付入口的使命与责任。

  二、移动支付行业格局

  (一)市场竞争格局

  长期以来,微信及支付宝在移动支付市场占据着主导地位。财付通凭借微信在社交领域的强大流量入口优势,实现了线上线下支付环节的方便快捷嵌入,形成了通讯、社交、钱包、商家、平台五大功能下的微信生态圈支付闭环;支付宝基于在电商购物领域的“第三方担保”先发优势,逐渐通过收付款、投资理财、生活缴费等方式融入了生活的各个领域。与此同时,随着聚合支付的快速发展,各大商业银行以聚合支付及手机银行为核心构建的移动金融生态体系也是移动支付市场的重要组成部分。

  云闪付APP为移动支付市场格局带来了新的变量。自云闪付APP正式发布以来,在人民银行移动支付便民工程战略决策的指引下,云闪付APP以B端场景带动C端获客,以C端用户实现B端场景活跃,取得了快速发展。在C端,云闪付APP以支付结算、优惠活动、银行卡及财富管理等功能体系为牵引不断推广、强化云闪付支付品牌,实现了用户数的不断新增突破;在B端,云闪付持续开展移动支付受理场景建设及改造,让支付服务聚焦于解决民生痛点问题,以支付带动产业全局,构建了由资金流驱动的全产业链普惠生态。云闪付APP入局移动支付,在较短的时间内取得了一系列成就,但是相较微信、支付宝而言,云闪付APP在场景覆盖、用户体验、产品渗透率等方面还有一定差距。

  (二)行业监管格局

  随着互联网金融的快速发展,支付结算业务不断更新迭代,移动支付领域新的风险挑战不断凸显,因此监管部门也在不断强化对支付结算业务的管理,规范移动支付创新业务发展,打击新型电信网络诈骗犯罪等违法行为,保护人民群众的财产安全。


  从列举的部分支付结算重要监管政策法规我们可以看出,支付结算领域的监管日趋完善,尤其是对移动支付快速普及之后所产生的一些新问题,监管层面及时响应、快速应对,确保了移动支付业务的快速平稳发展。同时,鼓励公平竞争,打造开放共赢的移动支付市场格局成为了监管政策的重要导向,这为云闪付APP参与移动支付竞争奠定了更坚实的政策基础。但同时,在政策趋紧、趋严的背景下,云闪付APP参与移动支付市场竞争也必须以监管为起点,才能实现健康持续发展。

  三、云闪付在移动支付领域的竞争能力分析

  (一)内部优势

  1.品牌认可度高。云闪付APP由人民银行指导、中国银联联合各商业银行共同推出,中国银联长期主导传统银行卡清算市场,在收单、支付领域的专业度与品牌得到了广大用户的认可;与此同时,各大商业银行也同步为云闪付APP推广背书,品牌认可的交织叠加保障了云闪付APP的市场地位。

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